종잣돈을 만드는 풍차돌리기

“소도 비빌 언덕이 있어야 눕는다.”라는 말이 있다. 재무에 있어서 종잣돈은 비빌 언덕이 된다. 종잣돈은 가정경제를 일으키는 중요한 역할을 한다. 특히 시간이 지날수록 재무 이벤트에 드는 비용은 커지고 그 항목도 늘어난다.
한창 자라는 자녀들을 위한 교육 자금, 자동차 구입비, 조금 더 나아가서는 자녀들의 독립 자금, 은퇴 후 노후 자금까지 굵직굵직한 재무 이벤트를 감당하려면 준비가 필요하다. 이때 종잣돈이 있으면 훨씬 유리하다. 갑작스럽게 큰돈이 들어가는 일을 만났을 때 그 돈이 없다면 막막하기 그지없다. 종잣돈은 여러 재무 이벤트를 대비할 수 있는 밑바탕이 된다. 자신에게 적정한 종잣돈 규모를 정해 지금부터라도 꾸준히 모아 두는 게 좋다.
마이너스 재정의 연속이었다가 그 세계에서 탈출한 고객이 있었다. 어둠의 세계(?)에서 탈출하는 데 종잣돈이 큰 역할을 했다. 처음에는 500만 원 정도 모아 그 돈을 단기 자금에 넣고 조금 더 저축해 더 큰 종잣돈을 모았다. 그렇게 5년간 5,000만 원을 모아 대출을 끼고 작은 오피스텔을 구입해 월세를 놓았다. 목이 좋은 곳에 구입한 오피스텔에서 나오는 월세는 그들 가정경제에 큰 도움이 되었다. 월세 받는 돈을 모아 또 다른 종잣돈을 만들어 지금은 꽤 윤택한 살림을 이어가고 있다.
‘예금 풍차돌리기’는 종잣돈을 마련하는 좋은 방법이다. 예금·적금 풍차돌리기는 적은 금액도 꾸준히 저축하며 안정되게 돈을 모을 수 있는 방법으로 떠오르고 있다. 1년 전 만해도 4%던 시중은행 금리가 3%까지 떨어지는 등 저금리 시대가 이어지면서 이자를 조금이라도 더 받으려는 이들에게 예금·적금 풍차돌리기는 좋은 방법이다.
풍차돌리기는 1년 만기 예금 상품에 가입한 후 12개월 뒤 매달 만기가 돌아오도록 상품을 만드는 것이다. 풍차돌리기는 짧은 기간 저축해 원금과 이자에 이자를 더하는 복리 효과를 누리는 종잣돈 만들기다.
예를 들어 A라는 사람이 매달 120만 원을 저축하겠다는 계획을 세웠다고 하자. 이 금액을 한 곳에 저축하거나 투자할 수 있다. 하지만 풍차돌리기는 일단 1년 단위로 쪼개 넣는다. 12개월로 쪼갤 경우 10만 원씩 12개의 통장에 저축할 수 있게 된다.
1월에 저축을 시작한다고 할 때, 1월에 1년 만기 통장을 하나 만든다. 물론 넣을 금액은 10만 원이다. 그리고 2월이 되면 1월에 개설한 통장에 10만 원을 붓고 또 다른 1년 만기의 통장을 하나 더 개설하여 10만 원을 저축한다. 이런 식으로 12월이 되면 1년 만기 10만 원씩 붓는 통장이 12개가 되고 저축 금액은 120만 원이 된다.
그렇게 1년이 지나면 첫 번째 개설한 통장의 만기가 돌아오는 것을 시작으로 매달 만기가 돌아온다. 그 만기된 금액과 이자에 원래 저축하고자 하는 10만 원을 더 보태서 다시 풍차돌리기를 시작하는 것이다. 그렇게 되면 매달 원금에 이자가 붙은 채로 다시 저축을 하게 되고 종잣돈이 모이게 된다. 저축하는 금액에 따라 다르지만 이렇게 풍차돌리기를 하다 보면 예금 이자에서 좀 더 이익을 볼 수 있다.
특히 1년간 풍차돌리기를 한 뒤 만기된 금액을 정기예금에 넣어 풍차돌리기를 계속할 수도 있지만, 적금이나 ELS (주가연계증권) 등에도 적용할 수 있다.
예금이든 적금이든 풍차돌리기를 하면 중간에 멈춰서는 안 된다. 중간에 목돈이 필요할 것 같다면 일반 적금보다는 적금 풍차돌리기를 하여 매달 만기가 돌아오는 상품을 이용하면 된다. 풍차돌리기는 다달이 돈을 분산하여 저축하는 번거로움이 있지만, 저축 습관을 들이고 매달 만기의 기쁨을 누릴 수 있도록 해 준다. 또한, 여러 은행에 통장을 개설하면서 은행별로 신용 등급도 올라가는 효과까지 누릴 수 있다.
물론 유의할 점도 있다. 시중 금리가 계속 낮아진다면 오히려 불리할 수도 있다. 장기 상품에 묶어 두는 것이 나을 수도 있기에 잘 따져봐야 한다. 풍차돌리기의 복리 효과를 누리기 위해서는 적어도 3~5년간 정도 굴려야 한다. 또한, 만기로 돌아오는 예금액은 다시 투자해야 한다.
풍차돌리기는 개인의 재무 상황에 따라 다를 수 있다. 따라서 적절한 금액을 설정한다. 매달 저축할 필요 없이 2개월 간격으로 6개의 통장을 만들 수도 있고 분기별로 4개를 만들 수도 있다.