가계부채 폭증

8조5000억원. 4월 가계대출 증가액이다. 역대 최대 규모다. 그것도 금융권 중 은행에서만 늘어난 규모다. 당분간 이 정도의 숫자가 계속될 것이라는 게 금융당국의 예상이다. 금융당국은 가계부채 증가를 이끌고 있는 주택담보대출이 투기용 보다는 실수요용이 많다는 점에서 주택시장 정상화 차원으로 분석하고 있다. 하지만 증가속도가 너무 빠른 것은 부담일 수밖에 없다. 결국 '경기 살리기'와 '가계부채 관리' 중 선택만 남았지만 정부는 아직 경기에 무게를 두고 있다. 대신 모니터링을 계속하면서 금융기관에 대한 관리감독 등 미시적인 대응을 하겠다는 방침이다. 금융당국 고위 관계자는 14일 "최근 늘어나고 있는 가계부채에 대해 다각도로 분석하면서 모니터링하고 있다"며 "상황에 맞게 단계적인 대책을 마련하고 있다"고 밝혔다. 금융당국은 기획재정부, 한국은행 등과 함께 가계부채협의회를 운영하면서 가계부채에 대한 모니터링 및 대책 마련을 공동으로 진행하고 있다. 금융감독원은 최근 대형 시중은행 가계대출 담당 임원들과 만나 최근 상황을 점검했다. 금감원 관계자는 "은행들은 주택담보대출 증가에 드라이브를 걸지 않았음에도 주택거래량이 증가하면서 앉아 있어도 고객들이 계속 찾아온다고 말하고 있다"고 전했다. 이 때문에 금융당국은 당분간은 가계대출 급증세가 지속될 것으로 예상하고 있다. 증가속도가 빠르다는 건 인정하면서도 대출의 대부분이 주택구입 등 실수요용이라는 점에서 '나쁜 대출'은 아니라는 게 금융당국의 판단이다. 그렇다면 금융당국의 말처럼 나쁜 대출은 아닐지 몰라도 국내 대표적인 시중은행의 개인 신용대출 잔액은 얼마일까? 20일 금융권에 따르면 국민·신한·우리·하나·외환·농협 등 6대 시중은행의 개인신용대출 잔액은 작년 12월 말 77조2천510억원에서 4월 말 77조3천381억원으로 871억원 늘었다. 이는 1년 전인 2013년 12월 75조1천687억원에서 작년 4월 74조2천495억원으로 9천192억원 줄어든 것에 비하면 큰 폭의 상승이라 할 만하다. 통상 1분기를 전후해 연말이나 연초 성과금으로 주머니가 두둑해진 직장인들이 신용대출을 갚아나가면서 잔액이 주는 게 일반적이지만, 올해는 오히려 늘어난 것이다. 초저금리로 은행에서 빚을 내기 수월해진 데다가 경기둔화로 살림살이가 팍팍해진 국민이 많아졌기 때문으로 보인다. 신용대출 규모가 6대 은행 가운데 가장 큰 신한은행의 증가폭이 가장 컸다. 작년 12월 16조9천2억원에서 올 4월 17조4천566억원으로 늘어 5천564억원 증가했다. 신한은행은 올 1월 신용대출 금리(1~3등급 기준)를 4.03%에서 3월 3.88%로 0.15%포인트 낮췄다. 금리가 국민·우리·농협은행보다 높지만 시장을 세분화해 특화시장을 발굴, 맞춤형 서비스를 진행한 전략이 주효했다고 신한은행은 전했다. 국민은행도 선전했다. 같은 기간 14조9천218억원에서 15조4천4억원으로 4천786억원 증가했다. 국민은행은 신용대출 금리를 1월 3.71%에서 3월 3.42%로 0.29%포인트 낮췄다. 이는 6대 은행 중 가장 낮은 금리 수준이며 동기간 인하폭도 가장 큰 것이다. 국민은행은 금리인하뿐 아니라 지난해 연말부터 6종의 신상품을 선보이고 적극적인 마케팅에 나선 것도 신용대출증가에 한몫했다고 설명했다. 국민과 신한을 합쳐 개인신용대출 잔액이 1조원 넘게 늘었지만 하나·외환·우리·농협 등 나머지 4대은행의 신용대출 잔액은 9천479억원이나 감소했다. 하나와 외환은 상대적으로 높은 금리가 발목을 잡았다. 하나은행은 10조2천892억원에서 10조97억원으로 2천795억원 감소했다. 나머지 5개 은행이 지난해부터 계속된 한국은행 기준금리 인하에 따라 1~3월 금리를 내렸지만, 하나은행만 유일하게 3.93%에서 4.03%로 금리를 올렸다. 외환은행은 금리를 4.30%에서 4.05%로 0.25%포인트나 내렸지만, 4조7천117억원에서 4조4천717억원으로 신용대출 잔액이 2천400억원 줄었다. 농협은행도 금리를 3.62%에서 3.51%로 내렸으나 2천925억원이나 감소했으며 우리은행도 금리를 3.98%에서 3.69%로 낮췄지만 1천359억원 줄었다. 한편 지난해 서울의 전체 가구 중 절반이 부채를 떠안고 있는 것으로 나타났다. 5년 이내 이사계획이 있는 서울의 가구 비중은 24.2%로 2007년 이후 최저 수준으로 나타났다. 현재 사는 곳에서 계속 사는 경향이 점점 높아지고 있음을 뜻한다. 18일 서울시가 발표한 '2014년 서울서베이 도시정책지표조사 결과 발표'에 따르면, 서울의 가구 부채율은 48.2%로 지난해와 비슷한 수준이다. 가구부채이유는 주택임차 및 구입이 64.4%로 가장 높았다. 연령별 주택소유형태는 30대는 전월세, 50대 이상은 자가 비율이 높게 나타났다. 5년 이내 이사계획이 있는 가구는 24.2%로 2007년 이후 최저 수준으로 나타났다. 이는 서울시민들이 현재 사는 곳에서 계속 사는 경향이 점점 높아지고 있다는 뜻이다. 거주지 선택 시 고려 요인은 '경제적 여건'(60.4%)이 가장 컸고 거주 안정성과 주변치안, 생활환경이 뒤를 이었다. 서울시민의 10명 중 6명(62.9%)은 '지난 2주일 동안 스트레스를 느꼈다'고 답했다. 연령별로 10대와 40대의 스트레스 비율이 높은 것으로 나타났다. 서울시민들의 30%만이 우리사회가 계층 이동 가능성이 높다고 답해 계층이동 가능성에 대한 긍정적 답변이 2013년 대비 5.1%p 감소했다. 특히 우리사회의 허리인 40대의 계층이동 가능성이 높다고 생각하는 비율은 29.8%로, 60세 이상 연령층의 26.7%와 함께 다른 연령층에 비해 낮게 나타났다. 또 서울의 10가구 중 3가구(28.8%)가 1년간 '가정의 위험을 경험했다'고 답해 지난 2013년에 비해 3.7%p 하락한 것으로 나타났다. 위험 유형(중복 응답)으로는, '가족의 건강이상'이 41.9%로 가장 높고 '가족이 떨어져 사는 것'(34.1%), '직업불안정'(20.2%), 실직 또는 파산(16.8%) 순으로 나타났다. 서울시민 55.7%가 10년 전보다 위험요소가 증가했다고 인식했고, 44.7%는 10년 후에 지금보다 위험이 커질 것이라고 답했다. 고령화와 관련해 노인복지 확대이슈가 부각되고 있는 가운데 '노인복지 확대를 위한 세금부담'에 대한 동의 정도는 전년 대비 낮아진 5.06점을 기록했다. 반면, 2014년 말 현재 주민등록인구를 기준으로 서울의 베이비부머(55~63년생)세대는 144만명(14.3%)으로 2010년부터 시작된 대규모 은퇴로, 인구구조 변화, 경제활동변화에 따른 정책 준비가 필요할 것으로 나타났다. 베이비부머 가구의 31.7%가 500만원 이상의 소득계층으로 나타났고 52.4%가 부채를 갖고 있는 것으로 조사됐다. 이들 부채를 가진 사람들의 61.5%는 자가주택에 거주하고 있는 것으로 나타났다. 베이비부머 세대는 3?4인 중심의 가족구성이지만 이혼별거 상태의 비율 또한 높은 것으로 나타났다. 베이비부머 가구주의 45.3%는 희망 적정 은퇴시기를 65세~69세로 보고, 70세 이상이라는 응답도 20.8%로 나타났다. 베이비부머 세대의 41.3%는 은퇴 후 소득 규모를 200~300만원 미만으로 희망했다.